Разбор портфеля на “Финин”. Инвестиции на краудлендинговых платформах.

На протяжении последних девяти месяцев я активно вкладываю средства через платформу "ФИНИН". Сейчас я готов представить свой инвестиционный портфель, обороты, доходы, просрочки и всю важную информацию, которую следует учитывать перед началом инвестирования.

Платформа "ФИНИН" функционирует с 2019 года, а с 2021 года она включена в реестр ЦБ как Оператор инвестиционной платформы. Впервые я вложил средства в марте 2021 года, но столкнулся с просрочкой на 112 дней (Займ №148). Я смог вернуть деньги с доходностью 61% годовых и воздержался от дальнейших инвестиций до июля 2022 года. С этого времени я начну раскрывать свой портфель.

• Инвестировано: 350.000 рублей
• Текущий портфель: 401.350 рублей
• Доход: 67.350 рублей, из которых 16.000 рублей уже выведено
• Оборот: 1.813.151 рублей
• Срок инвестирования: 9 месяцев
• Выданных займов: 55 штук
• Текущая просрочка: 3 займа на сумму 12.832 рубля
• Доходность портфеля после выплаты НДФЛ: 21% годовых
• Доходность портфеля с учетом дефолта просроченных займов: 18% годовых

Все займы я выдаю вручную под ставку 31% годовых, однако, как видно из приведённых выше данных, такую доходность достичь не удалось. Причины, по которым невозможно получить ровно 31% годовых, следующие:

1. Ставка облагается налогом: с моего дохода как физического лица удерживают 13% НДФЛ.
2. Невозможно постоянно выдавать займы: бывают дни, когда деньги просто лежат на счёте без дела.
3. Просрочки, которые могут перейти в дефолт.

Платформа успешно взыскивает просроченные займы вместе со всеми начисленными штрафами, что может позволить инвестору заработать более 31% годовых. Примером может служить мой доход по Займу 148, однако это скорее исключение, чем устойчивая стратегия для получения дохода.

Я всегда инвестирую вручную, избегая функции автоинвестирования, и предпочитаю предоставлять займы тем, кто уже ранее получал у меня средства и возвращал их без значительных просрочек.

Я внимательно анализирую опыт заёмщика: проверяю, брал ли он займы на платформе ранее, и как своевременно их возвращал. Если заёмщик имеет положительный опыт и возвращал деньги вовремя, я инвестирую небольшую сумму.

Пример вкладки "Опыт Заёмщика" из личного кабинета:

Кроме того, я выбираю займы с повышенной гарантией, например, с двумя поручителями или с открытым номинальным счётом.

Пример займа с номинальным счётом:

Номинальный счёт в данном случае работает следующим образом:

• "ФИНИН" и инвесторы являются бенефициарными владельцами счёта.
• Заёмщик проводит все расчёты с заказчиком через этот счёт.
• Когда заказчик переводит оплату за выполненный контракт, "ФИНИН" автоматически списывает сумму для погашения займов инвесторам, и только после этого заёмщик может вывести свою прибыль.

Номинальный счёт снижает риск того, что заёмщик получит деньги от заказчика, но не погасит займ, а потратит средства на другие цели.

Главное, помните, что инвестиции через краудлендинг сопряжены с высокими рисками, и всё, что я сказал, не следует воспринимать как рекомендацию.